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查詢動產資產餘額的方式(108.9版本)

鄭宏輝 會計師

[新聞本文]

金管會協調相關公會加強查詢保險及存款等資料之便利性

2014-08-26

針對民眾反映希望可以協助查詢過世親人購買保險相關資料，金管會經過多次會議研商，已有初步結論。首先，對於提供民眾協助查詢資料之範圍，除保險外，應擴及銀行往來資料、證券、期貨及基金等，至於原朝向與內政部戶役政資訊系統連結，並由相關金融同業公會及周邊單位取得死亡變更登記資料以供查詢比對並通報一節，因涉及個資法適法性、個人隱私及遺產繼承等民事糾紛、金融往來資料範圍等疑義，尚待進一步釐清；爰現階段金管會將請相關金融同業公會及周邊單位，強化現行查詢作業、縮短查詢期間並將加強對外宣導。

相關查詢措施說明如下：

一、 保險：

依現行實務作法，民眾如為保單之利害關係人（包括被保險人最近順位法定繼承人、遺產管理人、法定代理人、監護人），可向壽險公會申請查詢被保險人之投保紀錄，資料範圍除涵蓋壽險業承保之人身保險外，也包括財產保險業承保之健康保險及傷害保險等人身保險，在毋須補件情形下，處理回復期間需5個工作日。為進一步方便民眾查詢過世親人之投保紀錄，金管會已協調壽險公會研議於各縣市設一試點（如附表），由特定保險公司營業處所代收民眾申請書，處理回復期間亦將研議縮短為3個工作日。

二、 銀行往來資料

繼承人如知悉過世親人往來之金融機構，可逕向該金融機構查詢。如無法得知其特定往來機構，可透過銀行公會代轉洽詢各銀行及郵局，查詢範圍包含存款、往來貸款、保管箱及透過銀行申購之基金資料。部分銀行系統尚未整合保險箱承租人資訊，需較長時間處理，為利民眾及早取得相關資訊，金管會已請銀行公會研議將處理期間縮短至2週。另民眾如需查詢過世親人信用卡申請資訊，可另向金融聯合徵信中心申請個人信用報告。

三、 股票及期貨

繼承人現可透過下列方式申請查詢股票持股情形，一是透過任一開戶證券商轉送集保公司，二是親自或郵寄向集保公司申請，即可一次查詢被繼承人所有集保帳戶餘額，資料範圍包含上市櫃及興櫃股票。由於集保公司已建立資料庫查詢系統，親洽申請者，1小時內可查得資料；以其他方式申請者，集保公司將於收件後次1營業日郵寄交付。

如需查詢期貨部位餘額，民眾可透過任一開戶期貨商或期貨交易輔助人轉送期交所申請，或逕向期交所申請，期交所亦接受民眾郵件申請。親洽申請者，1小時內可查得資料；以其他方式申請者，期交所將於收件後次1營業日郵寄交付。

四、 基金：

繼承人如係透過銀行申購境內或境外基金者，可於向銀行公會查詢銀行往來資料時，併予辦理。如非透過銀行，而係向其他銷售機構（例如證券商、投信公司、投顧公司）申購基金者，境內基金部分，可向集保公司申請查詢（惟透過證券商綜合帳戶申購者須向證券商查詢）；境外基金部分，則需逕向原申購單位查詢。為簡化民眾查詢作業，金管會將請投信投顧公會研議建立單一查詢窗口相關機制。

金融機構受理民眾申領身故保險金或辦理繼承時，為確認其身份及避免法律糾紛，須向民眾徵提戶籍謄本及除戶謄本，考量戶政實務尚無法提供電子除戶謄本，金管會提醒民眾向相關單位申請查詢時，應檢具申請書及相關證明文件。未來金管會將持續研議強化相關查詢措施，並就作業方式加強對外宣導。

[另一篇新聞分享]

上億保險金找不到人領 兩招查詢過世親人買的保單

2019-09-12 19:55聯合報 記者戴瑞瑤╱即時報導

上億保險給付金找不到人，保險局近日發函產、壽險公會通知所有保險公司，用盡全力找到被保險人或受益人，且沒人領的所有款項都需提列為負債或責任準備金。壽險公司表示，此情況常發生在家屬不知道過世親人有買過哪些保單，建議民眾可以透過兩管道查詢。

據了解，截至去年底有上億的保險給付金找不到人，以壽險業較多。保險業者說，有可能是親人身故但家人卻不知道過世親人買了哪些保單，又或是被保險人跟受益人移民、搬家，或是連受益人都過世，導致找不到人給付。

民眾若想查詢過世親人在生前買過哪些保單，可以透過兩大管道。第一是戶政事務所，家屬到戶政事務所辦理親屬死亡登記時，可以同時免費申請通報壽險公會，壽險公會收到訊息會轉給保險公司，由保險公司通知受益人。

第二管道是家屬可自行到壽險公會填寫申請表，附上身分證正反面影本、過世親人除戶戶籍謄本正本等資料，若跟過世親人並非父母、子女、配偶等親戚關係，還需附上利害關係人資格證明，提出證明是最近順位的法定繼承人或身故者的法定代理人，並繳交查詢工本費。

保險局副局長王麗惠表示，保險公司可能因為沒辦法跟被保險人還有受益人取得聯繫，導致給付金應付未付，現在發函給各保險公司，盡快找到人將款項給付給被保險人或受益人。今年開始也要求所有保險公司應付未付款項都要轉列為負債或責任準備金，直到給付出去才能除列，一直找不到人，這筆錢就會一直列在負債帳上。

保險公司為了追查失聯保戶的戶籍資料，也會透過戶政機關查詢，但保險公司人員常常要到戶政機關排隊、領號碼牌，一次可能只能查詢百位。且戶籍資料沒有聯繫電話，保險公司通常要派人親自拜訪戶籍地址，有些人的戶籍地跟居住地址不同，因此不代表有戶籍地址就能找到人。保險局官員說，目前跟內政部有在研議開放保險公司可以線上項戶政機關申請失聯保戶的戶籍資料，但何時開放還有待跟內政部溝通。